El Gobierno anunció un nuevo esquema para impulsar el acceso a la vivienda mediante créditos hipotecarios financiados indirectamente con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
El programa contempla licitaciones por hasta $2 billones y busca que los bancos puedan ofrecer préstamos a tasas más accesibles y con plazos de hasta 30 años, la primera licitación será por $200.000 millones y está prevista para la próxima semana, el objetivo oficial es extender los plazos de los depósitos que reciben las entidades financieras para que puedan contar con una fuente de financiamiento más adecuada para otorgar préstamos hipotecarios de largo plazo.
¿CÓMO FUNCIONARÁ EL NUEVO ESQUEMA?
Los bancos deberán competir en licitaciones para obtener fondos del FGS. A cambio, tendrán límites sobre las condiciones que podrán ofrecer en los créditos hipotecarios destinados a primera vivienda.Según explicó el ministro de Economía, LuisCaputo, las entidades no podrán cobrar una tasa superior a UVA + 7,5% anual. Además, los préstamos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y podrán extenderse hasta 30 años.
El monto máximo de cada crédito será equivalente a 150.000 UVA, mientras que los fondos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.La tasa máxima establecida por el Gobierno sería levemente inferior a varias de las opciones disponibles actualmente en el mercado, donde los créditos hipotecarios ajustados por UVA presentan tasas que, según la entidad, pueden ubicarse entre UVA + 6,7% y UVA + 11,5%.
EL GOBIERNO APUNTA A UNOS 18.000 CRÉDITOS
El programa apunta inicialmente a financiar alrededor de 18.000 primeras viviendas, aunque la cantidad definitiva dependerá de los montos que otorguen los bancos y de la demanda.El Gobierno tomó como referencia un crédito promedio cercano a los US$80.000, mientras que el límite máximo de 150.000 UVA equivaldría aproximadamente a US$200.000.Durante el anuncio, Caputo sostuvo que el acceso a la vivienda es una de las prioridades de la gestión y destacó el impacto que puede generar el crédito hipotecario sobre la construcción y otros sectores de la economía.
UN EJEMPLO DE CUÁNTO SERÍA LA CUOTA
El ministro presentó como ejemplo una propiedad valuada en US$106.667, con un financiamiento equivalente al 75% de su valor. En ese escenario, el préstamo alcanzaría los $120.920.000. Para un plazo de 25 años y una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de $865.098.
Para cumplir con una relación cuota-ingreso del 25%, el grupo familiar debería contar con un ingreso neto mensual aproximado de $3.460.391.Caputo señaló que, tomando como referencia un salario promedio cercano a $1.800.000, una pareja con dos ingresos podría alcanzar el nivel necesario para acceder a un crédito de estas características.
¿POR QUÉ EL GOBIERNO UTILIZARÁ FONDOS DEL FGS?
Uno de los principales problemas que busca resolver el programa es el descalce de plazos entre los depósitos bancarios y los créditos hipotecarios.Mientras los préstamos para vivienda pueden extenderse durante 15, 20 o 30 años, los bancos tradicionalmente se financian con depósitos de plazos mucho más cortos.El esquema anunciado busca que el FGS pueda ofrecer financiamiento a las entidades durante períodos de entre uno y cinco años, generando una fuente de fondos de mayor plazo.Los bancos deberán ofrecer al FGS una tasa mínima de UVA + 2,5% anual para colocaciones a un año y de hasta UVA + 4,5% para depósitos a cinco años. A su vez, deberán respetar el límite máximo de UVA + 7,5% para los créditos hipotecarios alcanzados por el programa.
EL IMPACTO QUE ESPERA EL GOBIERNO
Desde el Ejecutivo consideran que existe un amplio margen para expandir el crédito hipotecario en Argentina.
